Investir dans un logement neuf en VEFA est une option attrayante pour se constituer un patrimoine immobilier. Cependant, lorsque l’on est à son compte, le financement de ce type de projet peut poser quelques questions. Quelles sont les spécificités à connaître ? Comment optimiser son financement ? Nous avons voulu vous apporter quelques éléments de réponse.
Les spécificités du financement pour les indépendants dans le but de financer un investissement locatif en VEFA
Les banques sont généralement plus prudentes lorsqu’elles accordent un prêt immobilier à un indépendant. En effet, les revenus des travailleurs non-salariés peuvent être plus variables et moins faciles à évaluer que ceux d’un salarié.
Les éléments clés pris en compte par la plupart des établissements bancaires :
- L’ancienneté de l’activité : Plus votre activité est ancienne, plus vous aurez de facilité à obtenir un prêt.
- La régularité des revenus : Il est important de pouvoir présenter des éléments comptables qui inclus de la rémunération du dirigeant. Les indemnités kilométriques ou encore les sommes versées par votre société en remboursement de compte courant ne sont pas de la rémunération.
- La gestion de vos comptes personnels : Présenter des relevés de banque irréprochables sur une période d’au moins 6 mois est un critère largement pris en compte pour financer un investissement locatif en VEFA lorsque l’on est indépendant
- La pérennité de l’entreprise : Des comptes de résultats stables et des prévisions fiables. Ces documents permettront de rassurer votre interlocuteur sur votre capacité à rembourser un prêt. D’autant qu’un investissement locatif en VEFA se finance souvent sur 15 ans.
- L’apport personnel : Un apport numéraire conséquent démontrera votre capacité à investir
- Un état de votre patrimoine mobilier et immobilier : Prenez soin de recenser vos biens de manière exhaustive. Par exemple des parts dans une société ou une SCI, une résidence principale et/ou secondaire.
- La nature de votre activité : Certains secteurs sont considérés comme plus stables que d’autres. Présenter un plan de développement ou de pérennisation de votre activité peut être un atout auprès de votre banquier. En particulier s’il doit défendre votre projet d’investissement locatif en VEFA auprès de sa hiérarchie.
Les dispositifs d’aide à l’investissement pour financer un investissement locatif en VEFA
Plusieurs dispositifs peuvent faciliter le financement d’un investissement locatif en VEFA pour les indépendants :
- Le prêt immobilier classique : C’est la solution la plus courante. Les banques proposent des taux d’intérêt compétitifs, mais les conditions d’octroi sont plus strictes pour les indépendants.
- Le prêt à taux zéro (PTZ) : Sous certaines conditions de ressources, vous pouvez bénéficier d’un prêt sans intérêt pour financer votre acquisition.
- Les dispositifs de défiscalisation : La loi Pinel, par exemple, prolongée sur le premier trimestre 2025, permet de réduire ses impôts en cas d’investissement locatif en VEFA.
- Les prêts aidés : Renseignez-vous auprès de votre banque ou d’un courtier pour connaître les prêts aidés auxquels vous pourriez prétendre.
Optimiser sa recherche de prêt pour mieux financer un investissement locatif en VEFA
- Préparer un dossier solide : Rassemblez tous les documents nécessaires pour convaincre la banque (bilans, liasses fiscales, prévisions…).
- Faire appel à un courtier : Un courtier en crédit immobilier pourra vous aider à trouver les meilleures conditions de financement et à construire un dossier convaincant.
- Négocier les taux et les conditions du prêt : N’hésitez pas à comparer les offres de plusieurs banques et à négocier les taux d’intérêt. N’oubliez pas qu’une banque reste un commerce, la négociation pour financer un investissement locatif en VEFA est tout à fait possible.
- Anticiper les frais annexes : Outre les mensualités du prêt, n’oubliez pas de prendre en compte dans votre prévisionnel d’investissement locatif les frais de notaire, de garantie, de copropriété, de gestion locative, etc.
Les spécificités de la VEFA, un atout pour financer un investissement locatif lorsque l’on est indépendant
- Les paiements échelonnés : En VEFA, les paiements se font par tranches en fonction de l’avancement des travaux. Cela permet de mieux gérer son budget. Le déblocage du prêt est échelonné donc son remboursement également.
- Les garanties : La VEFA est assortie de garanties qui protègent l’acheteur en cas de malfaçons ou de non-conformité du logement. C’est un véritable atout à faire valoir auprès de votre partenaire bancaire.
- Les délais : Il faut compter plusieurs mois, voire plusieurs années, entre la signature du contrat de réservation et la livraison du logement.
- L’accompagnement : A-VEFA sécurise votre investissement en vous accompagnant tout au long du projet, des plans à la livraison sur logement. Vous vous assurez ainsi de financer un investissement locatif en VEFA en toute sécurité. Un argument de plus pour votre dossier de demande de prêt bancaire !
Financer un investissement locatif en VEFA lorsque l’on est à son compte est tout à fait possible, mais cela nécessite une bonne préparation et une anticipation des spécificités liées au statut d’indépendant. En vous entourant de bons conseils et en prenant le temps de comparer les offres, vous pourrez concrétiser votre projet immobilier.